Seguro decenal de autopromotor. ¿Es obligatorio?
En el mundo de la construcción, el seguro decenal es un tema que genera muchas dudas. ¿Qué es el seguro decenal? ¿Es obligatorio contratarlo? ¿Cuánto cuesta? ¿Qué cubre?
Pol Femenias
Arquitecto Viva
¿Alguna vez has oído hablar del seguro decenal y te has preguntado qué es exactamente? Si estás pensando en construir una vivienda, es probable que este término te resulte familiar. Pero, ¿sabes realmente qué es un seguro decenal y por qué es tan importante? Como nos consultáis a menudo, vamos a desglosar todo lo que necesitas saber sobre el tema, desde su definición hasta su importancia para los promotores. Pero antes de entrar en detalles, déjame darte un adelanto: el seguro decenal es una garantía que puede marcar una gran diferencia en la construcción de una vivienda. ¿Quieres saber cómo? ¡Sigue leyendo!
Puntos clave:
- Cuando es obligatorio: Sólo si tienes pensado vender tu nueva casa antes de los diez primeros años una vez terminada la obra
- ¿Qué cubre? Cubre los daños materiales que sufra el edificio debido a errores en la construcción que afecten a la resistencia mecánica y la estabilidad del mismo.
- ¿Qué no cubre? Daños que no afecten a la estabilidad del edificio o los daños producidos por el deterioro de las casas debido al paso del tiempo y su uso.
- Organismo de Control Técnico (OCT): Implica que un técnico del OCT visitará la obra al menos tres o cuatro veces para realizar informes. Estos informes proporcionan un control adicional sobre la obra.
¿Qué es el seguro decenal?
Como su nombre indica, es una póliza que durante diez años protege y garantiza que los propietarios de viviendas recién construidas sean compensados por los daños materiales que sufra su edificio que se deban a la propia construcción. No basta con que haya daños en una viga, por ejemplo, sino que este desperfecto pueda suponer un riesgo real de desplome total o parcial del edificio.
Este seguro garantiza la seguridad de los habitantes de las viviendas frente a los daños que tengan su origen en errores a la hora de construir la estructura o en problemas de asentamiento del suelo, que inciden en la cimentación, pero no de los daños producidos por el deterioro de las casas debido al paso del tiempo y su uso.
¿Quién necesita contratar un seguro decenal?
El decenal es una garantía que la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) exige a los promotores que cubre durante diez años desde la finalización de la obra los vicios o defectos que afecten a la resistencia mecánica y estabilidad del edificio. Pero, ¿quién necesita realmente contratarlo?
La normativa establece que es obligatorio para edificios cuyo destino principal sea el de viviendas. Esto significa que si eres un promotor inmobiliario y estás construyendo un edificio de viviendas, necesitarás contratar un seguro decenal de daños. Sin este seguro, no se permite la inscripción de la nueva obra nueva en el Registro de la Propiedad, lo que significa que no podrías, por ejemplo, obtener financiación hipotecaria o comercializar las viviendas.
Pero ojo, si eres un autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio, no es obligatorio el seguro, a menos que decidas vender la vivienda dentro de los diez años posteriores a la construcción. En ese caso, a menos que el comprador te exima de esta obligación, tendrías que contratar el seguro por el tiempo que reste para completar los diez años.
Hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, la construcción de residencias (geriátricas, estudiantiles, militares, eclesiásticas, etc.) no está obligada a la suscripción obligatoria de un seguro porque el “destino de vivienda” es diferente del “género residencial”. Lo mismo ocurre con los hoteles y apartahoteles, ya que las estancias son temporales y no permanentes.
La importancia del seguro decenal para los promotores
Este seguro no solo es una obligación legal en muchos casos, sino que también ofrece una protección valiosa. Te lo resumo:
- Garantiza que los propietarios de viviendas estarán cubiertos en caso de que se produzcan daños materiales en el edificio debido a errores de construcción. Esto puede incluir problemas con la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio, que podrían poner en peligro la seguridad de los habitantes.
- Es un requisito para la inscripción de la nueva obra en el Registro de la Propiedad. Sin esta inscripción, no podrías obtener financiación hipotecaria o vender tu casa antes de 10 años.
- El seguro decenal de daños puede proporcionar una tranquilidad invaluable. Saber que estás protegido en caso de que algo salga mal puede permitirte concentrarte en lo que mejor sabes hacer: disfrutar de tu nueva casa.
¿Qué cubre el seguro decenal de autopromotor?
La garantía decenal cubre los daños materiales que sufra el edificio debido a errores en la construcción que afecten a la resistencia mecánica y la estabilidad del mismo. Esto puede incluir problemas con elementos estructurales del edificio, como defectos que tengan su origen en las vigas o problemas con el asentamiento del suelo que afecten a la cimentación.
Es importante destacar que el seguro no cubre simplemente cualquier daño en la casa, sino aquellos que puedan suponer un riesgo real de desplome total o parcial de la casa. Esto significa que si hay un problema con una viga, pero este problema no pone en peligro la estabilidad del edificio, el seguro no cubrirá los costos de reparación.
El decenal no cubre los daños producidos por el deterioro de las casas debido al paso del tiempo y su uso. Por lo tanto, si tu casa sufre daños debido a la erosión natural o al desgaste normal, estos daños no estarán cubiertos por el seguro decenal.
¿Qué no cubre el seguro decenal de autopromotor?
Aunque ofrece una cobertura amplia, es importante tener en cuenta que no cubre todos los posibles daños que pueda sufrir un edificio. En primer lugar, el seguro decenal no cubre los daños que no afecten a la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio. Esto significa que si hay un problema con una viga, pero este problema no pone en peligro la estabilidad del edificio, el seguro decenal no cubrirá los costos de reparación.
Además, no cubre los daños producidos por el deterioro de las casas debido al paso del tiempo y su uso. Por lo tanto, si tu casa sufre daños debido a la erosión natural o al desgaste normal, estos daños no estarán cubiertos por el seguro.
Es importante recordarte que hay algunas excepciones a la obligatoriedad de la garantía decenal: la construcción de residencias (geriátricas, estudiantiles, militares, eclesiásticas, etc.) no está obligada a la suscripción obligatoria del seguro porque el “destino de vivienda” es diferente del “género residencial”. Lo mismo ocurre con los hoteles y apartahoteles, ya que las estancias son temporales y no permanentes.
¿Es obligatorio contratar el seguro decenal para los promotores?
El seguro decenal es obligatorio para los promotores de edificios cuyo destino principal sea el de viviendas, según la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE). Esto significa que si estás construyendo un edificio de viviendas, necesitarás contratar una garantía decenal. Sin este seguro, no se permite la inscripción de la nueva obra en el Registro de la Propiedad, lo que significa que no podrías, por ejemplo, obtener financiación hipotecaria o comercializar las viviendas.
Como te he explicado antes, hay algunas excepciones a esta regla. Si eres un autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio, no es obligatorio el seguro decenal, a menos que decidas vender la vivienda dentro de los diez años posteriores a la construcción. En ese caso, a menos que el comprador te exima de esta obligación, tendrías que contratar el seguro por el tiempo que reste para completar los diez años.
Seguro decenal: con o sin OCT
La garantía decenal puede contratarse con o sin Organismo de Control Técnico (OCT). La elección entre una opción u otra puede depender de varios factores, incluyendo el coste y el nivel de control que se desee tener sobre la obra.
Contratar un seguro decenal con OCT implica que un técnico del OCT visitará la obra al menos tres o cuatro veces para realizar informes. Estos informes proporcionan un control adicional sobre la obra, lo que puede ser beneficioso en proyectos de construcción de gran envergadura o que presenten complicaciones.
Por otro lado, contratar un seguro sin OCT significa que no se realizarán visitas a la obra por parte del OCT. En lugar de ello, se elaborará un informe basado en la información técnica proporcionada. Esta opción puede ser más económica, ya que no implica los costos asociados con las visitas del OCT a la obra.
Es importante destacar que, independientemente de si se contrata un OCT o no, todas las aseguradoras realizarán un control de la documentación técnica. Este control implica un coste adicional al del seguro.
Por lo tanto, la elección entre contratar un seguro decenal con o sin OCT dependerá de las necesidades y el presupuesto del promotor.
Coste y factores que influyen en el precio del seguro decenal de daños
El precio del seguro decenal puede variar dependiendo de varios factores. En primer lugar, el tipo de construcción y su tamaño son factores determinantes. Un edificio más grande o una construcción más compleja probablemente requerirá una prima de seguro más alta.
Además, la elección de contratar un seguro decenal con o sin Organismo de Control Técnico (OCT) también puede influir en el costo. Contratar un seguro decenal con OCT implica que un técnico del OCT visitará la obra varias veces para realizar informes, lo que puede aumentar el costo del seguro. Por otro lado, contratar un seguro decenal sin OCT puede ser más económico, ya que no implica los costos asociados con las visitas del OCT a la obra.
Cómo reclamar las deficiencias en el seguro decenal obligatorio
Si se detectan deficiencias en la construcción cubiertas por el seguro decenal, es importante actuar rápidamente para reclamar la reparación de los daños. El primer paso es ponerse en contacto con la aseguradora para informar de los problemas detectados. Es importante proporcionar toda la información posible sobre los daños, incluyendo fotografías y descripciones detalladas.
La aseguradora evaluará la reclamación y, si se confirma que los daños están cubiertos por la póliza, se encargará de las reparaciones necesarias. En algunos casos, puede ser necesario contratar a un perito para que evalúe los daños y determine la causa.
Es importante tener en cuenta que el seguro decenal cubre los daños que afectan a la estabilidad y seguridad del edificio, pero no cubre los daños estéticos o los causados por el desgaste normal. Además, el seguro decenal no cubre los daños causados por el mal uso o el mantenimiento inadecuado del edificio.
Ventajas del seguro decenal para los autopromotores
El seguro decenal ofrece varias ventajas para los promotores. En primer lugar, proporciona una protección a largo plazo contra los daños que puedan afectar a la estabilidad y seguridad del edificio. Esto puede ser especialmente valioso en el caso de proyectos de construcción de gran envergadura o que presenten complicaciones.
Además, el decenal puede ayudar a los promotores inmobiliarios a cumplir con sus obligaciones legales. En muchos casos, la ley requiere que los promotores contraten un seguro decenal antes de comenzar una obra. Al contratar este seguro, los promotores pueden demostrar que están cumpliendo con estas obligaciones y evitar posibles sanciones.
Finalmente, el seguro puede proporcionar una mayor tranquilidad tanto a los promotores como a los futuros propietarios del edificio. Al saber que están protegidos contra posibles daños, los promotores pueden centrarse en la construcción del edificio, mientras que los propietarios pueden estar seguros de que su inversión está protegida.
En Resumen
El seguro decenal es una herramienta esencial para los promotores. No solo proporciona una protección a largo plazo contra los daños que puedan afectar a la estabilidad y seguridad del edificio, sino que también puede ayudar a los promotores a cumplir con sus obligaciones legales. Además, puede proporcionar una mayor tranquilidad tanto a los promotores como a los futuros propietarios del edificio.
En conclusión, el seguro decenal es una inversión que vale la pena considerar para cualquier promotor. Aunque puede implicar un coste inicial, los beneficios a largo plazo en términos de protección y tranquilidad pueden superar con creces este coste. Como siempre, es importante investigar y considerar cuidadosamente las opciones antes de tomar una decisión.
Si has llegado hasta aquí, esperamos haberte resuelto todas las dudas. Si te queda alguna, recuerda que en Viva tenemos un equipo técnico que te prestará toda la ayuda que necesitas.
Preguntas Frecuentes:
El seguro decenal es obligatorio para los promotores de edificios cuyo destino principal sea el de viviendas, según la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE). Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, si eres un autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio, no es obligatorio el seguro decenal, a menos que decidas vender la vivienda dentro de los diez años posteriores a la construcción.
El seguro decenal es una póliza que cubre los daños que puedan afectar a la estabilidad y seguridad del edificio durante un periodo de diez años desde la finalización de la obra. Este seguro es obligatorio para los promotores de edificios cuyo destino principal sea el de viviendas.
Si no tienes seguro decenal y eres un promotor, no se permite la inscripción de la nueva obra en el Registro de la Propiedad. Esto significa que no podrías, por ejemplo, obtener financiación hipotecaria o comercializar las viviendas.
El seguro decenal comienza a partir de la fecha de finalización de la obra y tiene una duración de diez años.
Si eres un autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio, no es obligatorio el seguro decenal, a menos que decidas vender la vivienda dentro de los diez años posteriores a la construcción. En ese caso, a menos que el comprador te exima de esta obligación, tendrías que contratar el seguro decenal por el tiempo que reste para completar los diez años.
